Dienstleistungen

In 5 Schritten zu den eigenen 4 Wänden

1. Vorbereitung

Wer ein Eigenheim erwerben will, muss sich grundsätzlich Gedanken machen. Ein Haus oder eine Wohnung ist kein Konsumgut. Der Kauf ist eine Investition.

1. Entscheiden Sie bewusst - ich will kaufen!
2. Halten Sie Ihre Bedürfnisse und Ansprüche fest.

Folgende Punkte können Ihnen helfen.

• selber bauen oder fertig kaufen?
• lokale Wohnsituation: Stadt oder Agglomeration?
• Haus oder Wohnung?
• maximaler Preis, den Sie sich leisten können und wollen.

2. Eigenkapital & Finanzierung

Ohne Geld geht nichts. Sie müssen Erspartes haben und ein Einkommen, das Ihnen auch nach dem Kauf ein angenehmes Leben ermöglicht.

Eigenkapital:

20% des Kaufpreises müssen als Eigenmittel zur Verfügung stehen. Dabei können Sie auf folgende Guthaben zählen:

• Sparguthaben (Sparkonto, Obligationen, Aktien, etc.)
• Säule 3a-Policen oder -Konto (Vorbezug/Verpfändung*)
• Versicherungspolicen (Verpfändung*)
• Säule 2 / BVG-Guthaben (Vorbezug/Verpfändung*)

*) Vorbezug/Verpfändung: Lassen Sie sich beraten. Beide Formen haben Vor- und Nachteile. Auf alle Fälle muss Ihnen die Auswirkungen bewusst sein - es können entscheidende Vorsorgelücken entstehen!

Finanzierung:

Wenn Sie 20% Eigenkapital vorweisen können, dann wird Ihnen die Bank eine Hypothek gewähren:

1. Hypothek bis zu 65% und eine 2. Hypothek für die restlichen 15%.
Die zweite Hypothek ist in den meisten Fällen innert 10 - 20 Jahren zurückzuzahlen - siehe Schritt 4: Amortisation.

Hypothek:

Banken und Versicherungen bieten verschiedene Hypothekenmodelle. Gängig sind die variable  Hypothek (es gilt der aktuell gültige Zinssatz) und die Festhypothek (es gilt ein fixer Zinssatz während einer bestimmten Laufzeit). Momentan ist die Zeit gut für Festhypotheken - gerne zeigen wir Ihnen die besten Angebote auf dem Markt.


3. Kosten

Auch nach dem Kauf fallen jährlich Kosten an - der Hypothekarzins ist nur ein Teil davon!

Gesamtkosten:

+ Hypothekarzinsen (1. und 2. Hypothek)
+ jährliche Amortisation für 2. Hypothek
+ ca. 0.7 - 1% des Objektwerts für Neben- und Unterhaltskosten (Gebäudevers., Heizung, Wasser, etc.)

Damit Ihr Eigenheim auch finanziell tragbar ist, sollten die Totalkosten nicht mehr als 30% Ihres Bruttoeinkommens betragen.

4. Amortisation

Die Banken und Versicherungen verlangen, dass die 2. Hypothek innerhalb von 10 - 20 Jahren zurückbezahlt (amortisiert) wird.

Dabei unterscheidet man:

Direkte Amortisation:
Sie bezahlen jährlich einen bestimmten Betrag zurück. Folge: die Hypothekarschuld und die Hypothekarzinsen gehen zurück.
Nachteil: Dadurch, dass Sie bei den Steuern weniger abziehen können, nimmt die Steuerbelastung zu.

Indirekte Amortisation:
Sie bezahlen jährlich einen bestimmten Betrag auf eine 3a-Police* ein. Am Ende der Laufzeit kann die 2. Hypothek auf einen Schlag getilgt werden. Nachteil: die Hypothek bleibt gleich, Vorteil: die Steuerbelastung bleibt tief.

*) Wir empfehlen den Abschluss einer 3a- oder 3b-Police. Dies garantiert verschiedene Leistungen: Schutz im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit. Lassen Sie sich beraten.

5. Partnerschaft

Ein Haus oder eine Wohnung kauft man nicht täglich.

Unsere Erfahrungen stehen Ihnen in allen Phasen des Kaufs zur Verfügung! Als neutraler Marktteilnehmer können wir Sie objektiv über die verschiedenen Marktangebote beraten. Wir kennen die Vor- und Nachteile der Bank- und Versicherungsangebote - profitieren Sie vor dem Kauf!

Wir helfen Ihnen Geld sparen, auch wenn Sie ein Objekt nicht über uns kaufen. Gerne stehen wir Ihnen beratend zur Seite (Verrechnung nach Aufwand). Unsere Tipps und Hinweise (z.B. zum Vorverkaufsvertrag) werden sich für Sie auszahlen. Beratung ist Vertrauenssache. Zufriedene Kunden der beste Leistungsausweis.